Секреты успеха в бизнесе

Кредит или лизинг: аргументы «за» и «против»

Нередки случаи, когда компания сталкивается с необходимостью приобретения дорогостоящих активов, которые в будущем принесут фирме хорошую прибыль — но на сегодняшний день просто неподъемны по цене.

Здесь есть два пути решения проблемы: кредитование или лизинг. Какой из этих путей окажется наиболее выгодным для компании? Вопрос спорный. Чтобы ответить на него, давайте для начала разберемся, в чем разница между двумя этими понятиями.

Кредит

Кредитование — целевое финансирование заемщика банком. Деньги занимаются на конкретную цель — в обсуждаемом нами случае для приобретения какого-либо актива. Нередко кредитные учреждения выдают деньги под залог, поскольку юридические лица, как правило, обращаются в банк для получения в кредит крупных сумм. И у банка есть вполне оправданные сомнения, что эти деньги вернутся в полном объеме. Таким образом, в случае невозможности оплаты кредита компания лишается заложенных активов в счет выплат по кредиту.

Выплачивать кредит юридическое лицо может разными способами. Оплата может быть как равными долями через определенные промежутки времени, установленные договором, так и единовременной выплатой в конце срока действия договора.

Лизинг

Цель у лизинга та же самая, что и у кредитования. А разница в том, что здесь предприниматель лишь арендует дорогостоящие активы на длительное время, установленное договором, а впоследствии может выкупить взятое в аренду оборудование.

Есть несколько условий, при которых может быть заключен договор лизинга.

  1. Компания, заключающая договор о лизинге, закупает у некоего продавца оборудование для сдачи в аренду предпринимателю. При этом конкретную модель того или иного оборудования и даже самого продавца может выбрать как предприниматель, так и финансовая организация.
  2. Договор может заключаться на срок полезного использования оборудования. В этом случае по истечению срока стоимость оборудования приравнивается к нулю и фактически предприятие получает его в собственность.
  3. Срок договора может завершиться раньше срока полезного использования оборудования. В таком случае предприниматель может выкупить оборудование по остаточной стоимости, либо не делать этого и тогда оборудование перейдет в руки финансовой компании, осуществлявшей лизинг, для дальнейшей сдачи в аренду другим уже другим предприятиям.
  4. В некоторых договорах лизинга есть пункт о техническом обслуживании оборудования. Причем это обязанность может быть возложена как на одну, так и на другую сторону.
кредит или лизинг - аргументы "за" и "против" и рекомендации по выбору

А теперь давайте взвесим, как именно особенности обеих схем могут сказаться на конкретно вашей компании.

Кредит и лизинг: что выбрать?

Однозначно ответить на вопрос какая из этих финансовых операций будет выгоднее для предприятия, нельзя, поскольку каждая из них имеет свои нюансы.

Статистика показывает, что чаще предприниматели склоняются в сторону лизинга.

Дело в том, что лизинг зачастую оказывается доступнее кредитования. Лизинговые компании лояльнее относятся к своим клиентам, и заключить договор об аренде оборудования обычно можно без залога и прочих требований со стороны финансовой организации.

Как правило, лизинговый договор заключается на более длительный срок, нежели договор о кредитовании. Да и сам по себе лизинговый договор более гибкий по отношению к клиенту. Учитываются особенности бизнеса, сезонность пика его дохода и прочие факторы. Все это значительно упрощает процедуру погашения долга.

Лизинговые обязательства никак не отражаются на финансовых показателях фирмы, так как на балансе операции отражается только задолженность по текущей оплате.

Но есть в лизинге и подводные камни. Так, считается, что предприятие не несет дополнительные расходы на страхование, доставку оборудования и уплату таможенных сборов, якобы эти расходы на себя берет финансовая организация. Но на деле эта сумма зачастую включена в ваши постоянные арендные платежи. Но это одновременно и плюс в пользу лизинга, поскольку предпринимателю не нужно самостоятельно заботиться о той же доставке оборудования.

Но не стоит делать для себя окончательный вывод, что лизинг будет выгоднее кредита конкретно для вашей фирмы. Каждое предприятие по-своему уникально, поэтому нужно взвесить все аргументы «за» и «против» той или иной финансовой операции прежде, чем принимать решение.

Есть желание купить готовый бизнес? Наши бизнес-брокеры помогут сделать это безопасно
Отправляя форму, вы соглашаетесь с политикой защиты персональных данных